2015河南农信社备考：互联网金融

　　互联网金融存在三种主要模式，这三种模式为三方支付(如“支付宝”)、三方投资(如“余额宝”)和三方交易(如“P2P”)，这三种形式分别对应传统的票号、钱庄和融资。业界很多人认为互联网金融颠覆传统金融， 其三种主要的模式，它改变了传统金融支付的领域，改变了资金归集的范围，但是它没有从根本上改变金融的本质。

　　电商通过网络交易平台从商品消费入手，走近金融消费，在获取商品消费大数据的同时，布下俘获金融消费者的“罗网”;再通过平等化、便利化的商品消费体验，让“罗网”中的商品消费者，逐步转化为金融消费者;还通过日积月累的平台大数据，满足商品消费者的金融消费需求及其消费偏好。同时，中国的普惠金融、草根金融、碎片金融是滞后的，银行的“二八定律”导致私人银行等业务受看重，而互联网金融正是释放了压抑的草根金融市场。在这样多方面因素的共同作用下，目前我国互联网金融的交易量巨大，前景广阔。

　　在互联网金融发展的同时，给传统的中国银行业带来巨大的压力，如果仅仅依靠央行、银监会、证监会、保监会的“一行三会”的政策，可能并不能很好跟上时代发展的脚步，因此，互联网金融刚好成为一个倒逼我国金融体制改革的契机，使得我国的金融产业能够朝着更多样性与更创新性发展，未必不是一件好事。

　　但是，随着互联网的出现，由于监管方面的欠缺，还是存在着诸多问题需要引起我们的注意并且加以解决：

　　首先，用户信息安全保护不到位，用户个人信息泄露事件频发，不仅会给用户生活带来困扰，同时对用户的个人财产安全带来隐患，因此，在从业机构有更多的职业操守的同时，也要求相关的机构能够对其进行适当的监督，保护消费者用户的利益。

　　其次，现在的部分互联网金融产品有越来越娱乐化趋势，比如娱乐宝等等，相对于类似的产品，从业机构的核心风险控制很难起到有效的作用，无法完全保证产品的收益，产生较大的风险，因此，消费者在选择此类产品的时候应做出合理的选择判断，而从业机构的风险控制也应该起到应有的效果。

　　再次，目前该领域虽然应该得到的扶持发展，但是相关的政策法规并不完善，因此，“一行三会”也应该履行好自己的职责，在保证我国金融产业发展的同时，制定出相关的法规政策进行规范。

　　最后，如今的互联网金融从业机构大部分都是电商行业，传统金融行业在此处处于被动阶段，因此，相关机构也应该放宽政策，给传统的金融行业更多的发展创新空间，使得我国金融行业能够朝着更有利的方向发展。